Những bài học từ triệu phú tự thân về kế hoạch tài chính và nghỉ hưu sớm

Triệu phú tự thân kiếm 9 tỷ đồng/năm phải quay lại làm việc vì tính sai ‘đường đi nước bước’: Cảnh báo điều khiến người nghỉ hưu sớm phải hối hận
Kinh nghiệm của triệu phú tự thân Sam Dogen cho thấy tầm quan trọng của tính linh hoạt và thích ứng trong việc lập kế hoạch tài chính và nghỉ hưu sớm. Hãy tìm hiểu những bài học quý giá từ anh ấy để đạt được sự độc lập về tài chính và thực hiện ước mơ nghỉ hưu sớm của bạn.

Những người muốn nghỉ hưu sớm

Những người muốn nghỉ hưu sớm thường mơ ước về sự độc lập về tài chính. Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu này, việc lập kế hoạch cẩn thận và tính linh hoạt là rất quan trọng. Phong trào FIRE (Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm) đã trở nên phổ biến nhờ chiến lược tiết kiệm và đầu tư tích cực. Nhưng những người đã nghỉ hưu sớm như Sam Dogen đã cho thấy rằng thích ứng với những thay đổi trong cuộc sống cũng là một yếu tố quan trọng.

Lựa chọn phương pháp FIRE truyền thống

Phương pháp FIRE truyền thống thường bao gồm tính toán một con số cụ thể, gấp 25 lần chi phí nghỉ hưu dự kiến hàng năm. Mục tiêu của phương pháp này là tích lũy đủ tiền tiết kiệm để có thể rút tiền vô thời hạn hàng năm với tỷ lệ 4%. Tuy nhiên, thực tế thường khác với những dự đoán này.

Sam Dogen, người sáng lập Financial Samurai và là một giọng nói hàng đầu trong cộng đồng FIRE, đã nghỉ hưu ở tuổi 34 với thu nhập thụ động hàng năm là 80.000 USD. Ban đầu, anh ấy đã mơ ước về một cuộc sống giản dị tại một trang trại trái cây ở Hawaii. Tuy nhiên, chi phí đã tăng lên theo thời gian và đến năm 2023, chi phí hàng năm của anh đã tăng lên 264.000 USD.

Dogen đã đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản và thu được thu nhập thụ động hàng năm là 380.000 USD (khoảng 9,3 tỷ VNĐ) vào năm 2023. Tuy nhiên, anh đã bán tài sản để mua một căn nhà trị giá hàng triệu đô la bằng tiền mặt và phải quay lại làm việc.

Kinh nghiệm của Dogen nhấn mạnh tính linh hoạt trong việc lập kế hoạch tài chính. Ông cảnh báo rằng không nên chỉ dựa vào những dự đoán cố định, vì cuộc sống có thể thay đổi. Mặc dù phong trào FIRE ủng hộ việc nghỉ hưu sớm, Dogen nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng khả năng thích ứng trong kế hoạch tài chính.

Dogen cũng chỉ ra một cạm bẫy phổ biến là chiến lược "Coast FIRE". Chiến lược này giả định rằng lợi nhuận thị trường cuối cùng sẽ đẩy danh mục đầu tư của một người đến con số FIRE mong muốn. Tuy nhiên, cách tiếp cận này bỏ qua những chi phí đột biến và thay đổi lối sống. Vì vậy, Dogen khuyến khích những người nghỉ hưu sớm xem xét tính linh hoạt của nhu cầu tài chính.

Lời khuyên thiết thực từ Dogen

Để vượt qua những bất ổn khi nghỉ hưu sớm, Dogen đưa ra một số lời khuyên thiết thực. Anh khuyên nên thương lượng gói trợ cấp thôi việc trước khi nghỉ việc để đảm bảo an toàn tài chính cho những chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Ngoài ra, anh còn khuyên những người nghỉ hưu sớm nên tích luỹ vượt quá 20% số tiền dự tính để đề phòng những biến động.

Hơn nữa, Dogen nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dự đoán chính xác chi phí trong tương lai. Nhiều người về hưu mà không tính đến lạm phát và không điều chỉnh tiết kiệm hưu trí của mình cho phù hợp. Bằng cách xem xét những thay đổi tiềm tàng, mọi người có thể phát triển kế hoạch tài chính thực tế hơn để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng.

Tóm lại, để đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm, không chỉ cần tính toán con số mà còn cần tính linh hoạt và sẵn sàng thích ứng với những thay đổi. Bằng cách kết hợp tính linh hoạt vào chiến lược tài chính, mọi người có thể tự tin vượt qua những thách thức khi nghỉ hưu sớm.

Nguồn: Báo CafeF

[question] Sam Dogen đã nghỉ hưu ở tuổi bao nhiêu và với thu nhập thụ động hàng năm là bao nhiêu?,Sam Dogen khuyên người nghỉ hưu sớm nên làm gì để vượt qua những bất ổn trong việc nghỉ hưu sớm?