Tìm hiểu công thức tính lãi suất ngân hàng để tối ưu lợi nhuận

Hiện nay, gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng đều có camera và bảo vệ do vậy đảm bảo tính an toàn, chính xác và bảo mật. Mỗi người sẽ thích gửi tiết kiệm vào mỗi ngân hàng khác nhau do mức lãi suất ưu đãi khác nhau và kênh này sinh lời an toàn. Vậy làm sao để biết lãi suất của ngân hàng nào ổn áp nhất? Hãy cùng Infina tìm hiểu về công thức tính lãi suất ngân hàng ngay bài viết sau nhé.

Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng tháng 06/2023 nào cao nhất?

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm trong hợp đồng tiền huy động vốn gửi hoặc khoản tiền vay trong một kỳ hạn với một mức lãi do Ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận chấp thuận giữa 2 bên ngân hàng và khách hàng. Hiểu theo một cách khác, lãi suất ngân hàng thể hiện tỷ lệ phần trăm của tiền gốc trong một thời kỳ nhất định.

Tổng hợp các loại lãi suất phổ biến hiện nay

1. Lãi suất tiền gửi

Lãi suất tiền gửi là lãi suất mà ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng đó. Có rất nhiều mức lãi suất tiền gửi khác nhau phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời hạn, quy mô tiền gửi, tiền gửi không kỳ hạn hay có kỳ hạn,...

Xem thêm: Lạm phát tăng, gửi tiết kiệm không kỳ hạn có còn hấp dẫn?

2. Lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay được định nghĩa là khoản lãi suất mà người đi vay phải trả cho ngân hàng khi ký hợp đồng vay tiền. Khoản lãi suất này sẽ phụ thuộc vào độ uy tín của khách hàng, sự thỏa thuận từ hai phía và tùy theo mỗi hình thức, mục đích và quy định hiện hành của luật pháp.

3. Lãi suất cơ bản

Lãi suất cơ bản là mức lãi suất mà các Ngân hàng dùng để làm cơ sở lãi suất kinh doanh của mình.

Ngoài 3 loại lãi suất trên, hiện nay Ngân hàng còn có các loại lãi suất liên ngân hàng, lãi suất chiết khấu và lãi suất tá chiết khấu,…

4. Lãi suất tín dụng

Lãi suất tín dụng là khoản mà người đi vay phải trả cho ngân hàng khi thực hiện hoạt động vay tiền. Trong đó, mức lãi suất tín dụng sẽ phụ thuộc vào cách thức của người đi vay, ví dụ như: trả góp, thẻ tín dụng, vay kinh doanh sản xuất, vay mua ô tô,...

5. Lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng là khoản lãi mà hệ thống ngân hàng sử dụng để cho vay và đi vay vốn với nhau trong thị trường tài chính. Tuy nhiên, biểu lãi suất liên ngân hàng sẽ do Ngân hàng Trung ương điều chỉnh và kiểm soát dựa trên tỷ trọng mức độ sử dụng vốn và tốc độ tăng trưởng hiện có trên thị trường.

Xem thêm: Lãi suất liên ngân hàng là gì? Làm sao để tra cứu được loại lãi suất này?

6. Lãi suất tái chiết khấu

Đây là một kiểu lãi suất được ngân hàng Nhà nước quy định dựa theo các giấy tờ có giá ngắn hạn hoặc số tiền có ghi trên thương phiếu. Mức lãi suất tái chiết khấu sẽ phụ thuộc vào giá trị của các giấy tờ đó và khả năng thanh toán của những người có trách nhiệm phải thanh toán số tiền trên thương phiếu.

3 công thức tính lãi suất ngân hàng cơ bản nhất

1. Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất

Tiết kiệm tích lũy là hình thức khách hàng gửi tiền định kỳ tùy thuộc nhu cầu, tức cứ mỗi ngày hoặc mỗi tháng khách có thêm tiền sẽ gửi vào sổ tiết kiệm cũ một khoản tiền cố định. Khoản tiền này sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng ngay khi tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy được mở.

Tiền lãi = T1 * A1/360 + T2 * A2/360 +...+ Tn * An/360

Trong đó:
  • T1,T2,..,Tn: số dư cuối mỗi ngày (tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày thứ n).
  • A1,A2,...,An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn (%/năm) tương ứng với ngày gửi.
  • n: số ngày gửi tiết kiệm.
Khi khách hàng gửi tiết kiệm tích lũy thì sẽ nhận được số tiền cao hơn với sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn (KKH) tại các nagan hàng. Cũng chính vì vậy, gửi tiết kiệm tích lũy hiện nay đang được dự quan tâm của rất nhiều khách hàng.

2. Công thức tính lãi suất kép của ngân hàng

Lãi suất kép (Compound Interest) là hoạt động tái tục số lãi của khách hàng từ khoản tiết kiệm, tức số tiền lãi sinh ra sau quá trình đầu tư gửi tiết kiệm sẽ được cộng dồn vào khoản vốn đầu kỳ để tiếp tục chu kỳ khoản sinh lãi tiếp theo. Đương nhiên là, chu kỳ này được lặp đi lặp lại, nếu khách hàng càng kéo dài lâu thì tiền lãi càng lớn.

Lãi suất kép được coi như một chiếc chìa khóa vàng trong hoạt động đầu tư gửi tiết kiệm. Chỉ từ một số tiền gốc nhỏ nhưng nếu được hưởng lãi suất cao và áp dụng hình thức gửi lãi kép, sau này chắc chắn bạn sẽ nhận được một khoản tiền khổng lồ.

Công thức tính lãi suất kép:

A = P * (1+r/n)^n*t

Với:
  • A: Giá trị khoản tiền sẽ có trong tương lai.
  • P: Số tiền vốn (tiền gốc - khoản tiền đầu tư ban đầu).
  • r: Lãi suất danh nghĩa trên mỗi năm.
  • n: số lần tiền lãi nhập gốc vào mỗi năm.
  • t: tổng số năm đầu tư.
Xem thêm: Sức mạnh của lãi suất kép và sự kỳ diệu từ kỳ quan thứ 8 mang đến

3. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất vay ngân hàng hay còn gọi là lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với khoản vốn vay, mức lãi này sẽ được tính trên số vốn của khách hàng đi vay và phải trả kèm theo gốc vay.

Mức lãi suất này thường được tính trong vòng 1 năm. Hiểu một cách khác, sau khi khách hàng vay tiền của ngân hàng thì cần phải trả thêm một khoản tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng sử dụng dịch vụ và phải trả hàng tháng.

Hiện nay, lãi vay ngân hàng dao động từ 6% - 25%/năm tùy thuộc vào ưu đãi cũng như các chính sách vay của từng ngân hàng.

3.1. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Tiền gốc hàng tháng = khoản tiền vay / số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Tổng số tiền vay * lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay

Đây là công thức tính lãi dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ phần gốc mà khách hàng phải trả vào những tháng trước đó và số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần và số dư nợ cũng giảm dần.

3.2. Công thức lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu:

Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất năm/thời gian vay

Cách tính lãi vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu là cách tính theo dư nợ ban đầu nhưng không có sự đổi vào mỗi tháng. Vì vậy, dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất vẫn cố định cho đến khi hết khoản vay.

App tích lũy với số vốn sinh viên dành cho người mới bắt đầu

Hiện nay, bạn có thể gửi tiết kiệm linh hoạt tại app Tích Lũy Infina ngay trên thiết bị di động. Với thời gian linh hoạt và mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, Infina sẽ giúp bạn tiết kiệm ngay từ những khoản tiền nhỏ nhất chỉ từ 200.000đ

Infina là app tiết kiệm tiền cho phép NĐT tích lũy với lợi nhuận không kỳ hạn 7.5%/năm, có thể rút vô tư bất kỳ lúc nào mà không sợ mất lợi nhuận.

TẢI APP NGAY!!!

Tải app infinaNhận lợi nhuận 10,5% cho người mới Nếu như bạn cảm thấy con số 7.5%/năm vẫn chưa đủ hấp dẫn? Infina vừa ra mắt sản phẩm gói tích lũy với đầy đủ các kỳ hạn có mức lợi nhuận siêu hấp dẫn lên đến 9.0%/năm.

Làm thế nào để áp dụng công thức tính lãi suất vào tài chính cá nhân?

Để áp dụng công thức lãi suất ngân hàng vào tài chính cá nhân, bạn có thể tuân theo các bước sau:
  1. Xác định mục tiêu tài chính cá nhân: Đầu tiên, xác định mục tiêu tài chính cá nhân của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm mua nhà, đầu tư hưu trí, hoặc tiết kiệm cho mục đích khác.
  2. Xác định loại lãi suất: Tiếp theo, xác định loại lãi suất mà bạn muốn tính toán. Ví dụ: lãi suất tiết kiệm, lãi suất vay ngân hàng, lãi suất đầu tư, v.v.
  3. Tìm hiểu công thức lãi suất phù hợp: Tìm hiểu về công thức tính phù hợp cho loại lãi suất bạn quan tâm. Ví dụ: lãi suất gửi tiết kiệm thường được tính theo công thức đơn giản là: Số tiền gốc x Lãi suất x Thời gian.
  4. Thu thập thông tin cần thiết: Thu thập thông tin cần thiết để áp dụng vào công thức tính lãi suất. Ví dụ: số tiền gốc, lãi suất, thời gian gửi tiết kiệm.
  5. Áp dụng: Sử dụng các giá trị đã thu thập được vào công thức lãi suất để tính toán kết quả. Đảm bảo sử dụng các đơn vị đúng và áp dụng đúng công thức tương ứng với loại lãi suất.
  6. Phân tích và đánh giá kết quả: Phân tích và đánh giá kết quả tính toán để hiểu rõ hơn về lãi suất và ảnh hưởng của nó đến tài chính cá nhân của bạn. Xem xét các yếu tố khác như thuế, phí, và rủi ro trong quá trình phân tích.
  7. Điều chỉnh và tối ưu hóa: Dựa trên kết quả phân tích, điều chỉnh và tối ưu hóa kế hoạch tài chính cá nhân của bạn, bao gồm việc điều chỉnh lãi suất, thời gian hoặc số tiền gốc để đạt được mục tiêu tài chính.

Tổng kết

Vì vậy, khi áp dụng công thức tính lãi suất, hãy luôn nghiên cứu và tìm hiểu kỹ lưỡng, dựa trên nguồn thông tin đáng tin cậy và tư vấn từ các chuyên gia tài chính. Điều này sẽ giúp bạn có được cái nhìn toàn diện về lãi suất và áp dụng chúng một cách hiệu quả vào quản lý tài chính cá nhân của mình.

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới nhé!

Xem thêm: Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm, mức cao nhất là bao nhiêu?